Real versus nominal

En el mundo de las finanzas y la economía, es común encontrarse con los términos “real” y “nominal”. Estos dos conceptos tienen un papel fundamental a la hora de entender el valor de las cosas y cómo evolucionan a lo largo del tiempo. En este artículo, exploraremos a fondo la diferencia entre lo real y lo nominal, y cómo esta distinción puede influir en nuestras decisiones financieras. Si quieres saber más sobre este interesante debate, ¡sigue leyendo!

  • Los valores nominales son los valores monetarios actuales.
  • Los valores reales se ajustan a la inflación y muestran precios/salarios a precios constantes.
  • Los valores reales dan una mejor indicación de lo que realmente puede comprar y en qué costos de oportunidad incurre.


Real versus nominal

Ejemplo de real versus nominal

  • Si recibe un aumento del 8% en su salario de £100 a £108, este es el aumento nominal.
  • Sin embargo, si la inflación es del 2%, el aumento del salario real (8-2%) es del 6%.
  • Los salarios reales son un mejor indicador de cómo está cambiando su nivel de vida. Muestra lo que realmente se puede comprar con el aumento salarial adicional.
  • Si los salarios aumentaran un 80% pero la inflación también fuera un 80%, el aumento del salario real sería del 0%; a pesar del aumento del salario monetario del 80%, la cantidad de bienes y servicios que se podría comprar sería prácticamente la misma.

Salarios reales


Real versus nominal

  • Este gráfico muestra el crecimiento de los salarios nominales y la inflación. Entre 2006 y 2008, el crecimiento de los salarios nominales superó la inflación, lo que resultó en un crecimiento positivo de los salarios reales de alrededor del 2% anual.
  • Sin embargo, entre 2009 y 2014 experimentamos una situación inusual en la que la inflación es mayor que el crecimiento de los salarios nominales, lo que genera salarios reales negativos.

Convertir precios nominales en precios reales

¿Cuánto valen 1.000 libras de 1940 en dinero actual?

  • 1940: Índice de Precios al Consumidor IPC = 32
  • 1990: Índice de Precios al Consumidor IPC = 184
  • Valor real de las libras actuales en el pasado = IPC al comienzo del año ÷ índice IPC al final del año
  • Por lo tanto, $1000 × 184 ÷ 32 = £5,750

¿Cuánto valía una casa de 200.000 libras esterlinas en la década de 1940?

  • Índice de Precios al Consumidor de 1940 IPC = 32
  • IPC 1990 = 184
  • Valor real del bien en dinero de años anteriores = IPC del año inicial x IPC al final del año
  • £ 200 000 x 32 ÷ 184 = £34,782

Precios nominales y reales de las materias primas.

Real versus nominal

El precio ajustado es el precio ajustado por inflación. El precio nominal del oro muestra un aumento mayor, pero a precios constantes y teniendo en cuenta los aumentos inflacionarios en el valor del dinero, vemos que el precio real del oro aumenta de 200 dólares en 1968 a 800 dólares en 2008.

El precio nominal del oro era de 39 dólares.

Otros ejemplos: precios inmobiliarios y nominales


Real versus nominal

Entre 1987 y 2007, los precios nominales de la vivienda aumentaron de £40.000 a £180.000 = 350%

Sin embargo, esto da como resultado el precio ajustado a la inflación. El precio real aumentó de £90.000 a £181.000, más cerca de un aumento real del 100%.

PIB nominal y real


Real versus nominal

Esto muestra cómo el PIB real y el PIB nominal difieren con la inflación en la economía.

  • Entre 2000 y 2001, el PIB nominal aumentó un 7%, pero con una inflación del 2%, el aumento real fue del 5%.

Tasas de interés reales y nominales

  • El tipo de interés real es el tipo de interés nominal: tasa de inflación.
  • Por ejemplo, si el Banco de Inglaterra fija un tipo base del 0,75% y la tasa de inflación del IPC es del 1,80%. Entonces el tipo de interés real debería ser del -1,05%.


Real versus nominal

El tipo de interés real es de gran importancia para ahorradores y prestatarios.

Entre 2003 y 2008, las tasas de interés estuvieron muy por encima de la inflación. Esto significa que los ahorradores obtienen un buen rendimiento de sus ahorros. Hay una tasa de interés real positiva. Después de 2009, la inflación es más alta que las tasas de interés: hay una tasa de interés real negativa. Los ahorradores reciben un pago de intereses menor que el dinero pierde valor.

Con una tasa de interés del 15%, los ahorradores recibirán un alto rendimiento, pero con una inflación del 20% sus ahorros seguirán perdiendo valor.

Tasas de interés reales históricas


Real versus nominal

En la década de 1920, el Reino Unido experimentó deflación: caída de precios. Por tanto, el tipo de interés real subió hasta casi el 20%,

Más sobre las tasas de interés reales

Gastos gubernamentales

Un gobierno podría decir que el gasto en el NHS ha aumentado de £100 mil millones a £135 mil millones en cinco años: un aumento del gasto del 35%. Sin embargo, ¿representan un aumento nominal o real?

El aumento real puede parecer menos impresionante. Una forma de ajustar la inflación es medir a precios constantes. Si medimos a precios constantes (teniendo en cuenta la inflación), el aumento real del gasto es de sólo £100 mil millones a £118 mil millones, un aumento de sólo el 18%.

Gastos de pensiones


Real versus nominal

Durante un período de baja inflación de 2005 a 2020, se espera que el gasto en pensiones del Reino Unido aumente a £170 mil millones. Sin embargo, el aumento real es de sólo £155 mil millones.

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Real versus nominal: ¿Cuál es la diferencia y por qué es importante entenderlo?

En el mundo de las finanzas y la economía, es común encontrarse con los conceptos de “real” y “nominal”. Estos términos se utilizan para describir diferentes tipos de valores y precios, y entender la diferencia entre ellos puede ser fundamental para tomar decisiones financieras informadas. En este artículo, explicaremos en detalle qué significan los términos “real” y “nominal”, y por qué es importante entender su diferencia.

¿Qué es un valor nominal?

Empecemos por definir el concepto de “valor nominal”. En términos generales, el valor nominal de un bien o activo se refiere a su precio o valor expresado en términos monetarios actuales. Es el valor que se le asigna al bien en el momento de la transacción. Por ejemplo, si compras una acción por $100, ese sería su valor nominal.

El valor nominal no tiene en cuenta la inflación o la devaluación de la moneda a lo largo del tiempo. Por lo tanto, no refleja necesariamente el valor real o el poder adquisitivo del bien o activo en el futuro. Es útil para propósitos contables y de contabilización, pero puede ser engañoso si no se tiene en cuenta la inflación.

¿Qué es un valor real?

El valor real, por otro lado, tiene en cuenta la inflación y el poder adquisitivo de la moneda a lo largo del tiempo. Se refiere al valor de un bien o activo en términos ajustados por inflación. Para calcular el valor real, es necesario ajustar el valor nominal a través de un índice de precios al consumidor (IPC) u otro indicador similar.

El valor real es especialmente importante cuando se trata de comparaciones a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si quieres saber cuánto realmente ha aumentado el precio de una vivienda en los últimos 10 años, debes tener en cuenta la inflación para obtener una imagen precisa. El valor real nos permite tener una comprensión más precisa de los cambios en los precios a lo largo del tiempo.

La importancia de entender la diferencia

Entender la diferencia entre el valor real y el valor nominal es especialmente importante cuando se trata de inversiones y decisiones financieras. Aquí hay algunas razones por las cuales es esencial comprender esta distinción:

1. Toma de decisiones de inversión informadas:

Si estás considerando invertir en acciones, bienes raíces u otros activos, es importante evaluar tanto el valor nominal como el valor real. Comprender la evolución del valor real a lo largo del tiempo te puede ayudar a tomar decisiones de inversión más informadas y realizar comparaciones más precisas entre diferentes activos.

2. Planificación financiera a largo plazo:

La planificación financiera a largo plazo implica proyectar y estimar el valor futuro de diferentes activos y pasivos. Si solo te enfocas en el valor nominal, es posible que subestimes o overestimes el impacto de la inflación en tus finanzas a largo plazo. Al tener en cuenta el valor real, puedes hacer proyecciones más precisas y tomar decisiones más acertadas.

3. Negociaciones salariales:

Al negociar un salario, es común hablar de un aumento nominal o porcentual. Sin embargo, si no tienes en cuenta la inflación y el valor real de los salarios, podrías estar perdiendo poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Comprender la diferencia entre el valor nominal y el valor real puede ayudarte a negociar un salario justo y asegurarte de que tus ingresos ajusten con la inflación.

Principales diferencias entre el valor nominal y el valor real

Para resumir las diferencias entre el valor nominal y el valor real, aquí tienes una tabla comparativa:

Valor Nominal Valor Real
Expresa el valor en términos monetarios actuales Tiene en cuenta la inflación y el poder adquisitivo a lo largo del tiempo
No refleja necesariamente el valor real o el poder adquisitivo Tiene en cuenta la inflación y permite comparaciones a lo largo del tiempo
Útil para propósitos contables Nos da una imagen precisa del cambio en los precios a lo largo del tiempo
No se ajusta a factores económicos Ajustado a factores económicos y cambios en el poder adquisitivo de la moneda

Conclusion

En resumen, aunque los términos “real” y “nominal” se utilizan comúnmente en los campos de las finanzas y la economía, pueden ser confusos para algunas personas. Comprender la diferencia entre el valor nominal y el valor real es esencial para tomar decisiones financieras informadas y entender cómo la inflación y otros factores económicos pueden afectar tus finanzas a lo largo del tiempo.

Recuerda siempre considerar el valor real cuando tomes decisiones de inversión, realices negociaciones salariales o hagas planes financieros a largo plazo. Al tomar en cuenta la inflación y el poder adquisitivo, podrás tomar decisiones más acertadas y tener una comprensión más precisa del mundo financiero.

Cabe mencionar que el contenido de este artículo no es asesoramiento financiero y solo tiene fines informativos. Siempre consulta a un profesional financiero antes de tomar decisiones o realizar inversiones.

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